Když posíláte peníze přes hranice, platíte zřídkakdy jen „poplatek“, který vidíte na obrazovce. Skutečné náklady se skrývají ve směnném kurzu – a bývají tou větší polovinou účtu.
Skryté náklady: marže v kurzu
Banky a spousta převodních služeb nabízí kurz horší než střední kurz (střed mezi nákupní a prodejní cenou, který vidíte na Fxverteru nebo v Googlu). Rozdíl je marže typicky 1–4 % – u exotických koridorů někdy podstatně víc. U převodu 10 000 jednotek vás marže 3 % tiše stojí 300 jednotek, obvykle víc než jakýkoli inzerovaný poplatek.
Porovnávejte, kolik celkem dojde, ne poplatek
Jediné číslo, které se počítá, je kolik dojde. U každého poskytovatele sečtěte:
- poplatek, který účtují, plus
- rozdíl mezi jejich kurzem a středním kurzem.
Obojí promítněte do cílové měny a máte skutečné náklady. Poskytovatel s „nulovým poplatkem“ a marží 4 % je daleko dražší než ten s viditelným poplatkem 5 USD a marží 0,3 %.
Tři minuty ověřování
- Zkontrolujte střední kurz svého páru těsně před odesláním – kurzy se hýbou.
- Zeptejte se poskytovatele na celkovou částku v měně příjemce, včetně všeho.
- Porovnejte ve stejný den alespoň dva poskytovatele; marže se podle koridoru razantně liší.
- U velkých částek se ptejte, jestli existuje výhodnější kurzová hladina – spousta služeb nad určitými částkami sleví.
- Dejte si pozor na akční kurzy, které platí jen na první převod.
Načasování a způsob převodu
U většiny běžných koridorů poráží na nákladech specializované převodní služby bankovní převody a rychlost je podobná (minuty až den). Vyhýbejte se směně hotovosti na letištích – ty mají nejhorší marže v oboru. Není-li převod naléhavý, sledování kurzu pár dní a nastavení upozornění na příznivou úroveň mohou stát za víc než jakákoli sleva na poplatku.
Pravidlo v jedné větě
Ignorujte poplatek a porovnávejte, kolik dojde. Všechno ostatní je marketing.